Le système de retraite par répartition français s’épuise.
Basé sur un principe simple de cotisation par les actifs, ce modèle perd de sa viabilité pour des raisons démographiques.
En 1960, il y avait 4 cotisants pour un retraité contre 1.8 cotisants pour un retraité en 2010.
Il devient donc impératif d’anticiper sa retraite afin de s’assurer des revenus complémentaires au moment du départ à la retraite.
Elaborée par un expert, votre stratégie patrimoniale globale vous permettra de préparer au mieux cette échéance en fonction de votre situation : âge, projet de vie, possibilité d’épargne, capacité d’endettement, etc..).
Retraite : commencer au plus tôt
Afin de prévoir des revenus complémentaires au moment de sa retraite, deux catégories de solutions peuvent être préconisées : les investissements immobiliers et les placements financiers.
Préparer sa retraire par l’immobilier :
• L’achat de sa résidence principale au plus tôt permet de se libérer à la retraite d’un emprunt grevant de façon importante ses revenus.
• L’acquisition de biens locatifs par l’utilisation du levier crédit permet de s’assurer des revenus futurs tous en maîtrisant son effort d’épargne. Plusieurs dispositifs existent permettant une réduction d’impôt : LMNP, Résidence sénior…
Construire sa retraire par des actifs financiers :
• L’assurance-vie pourra vous permettre lors du départ à la retraite, soit de bénéficier d’un capital, soit de percevoir une rente selon les spécifiés du contrat.
• Il existe également des dispositifs individuels d’épargne retraite pertinents : PERP et/ou Madelin. Ils vous permettent de vous constituer une rente tout en bénéficiant d’avantages sociaux et fiscaux.
• Les dispositifs d’épargne salariale tels que le PERCO permettent à votre entreprise de participer de façon plus ou moins importante à vous constituer une épargne
• Le PEA possède également ses atouts ; il permet une sortie en rente disposant dont la fiscalité est avantageuse.
Ces placements sont à choisir selon votre profil de risques et votre stratégie patrimoniale globale.
Contactez-nous pour évaluer avec nos experts la proposition la plus adéquate à votre situation personnelle.
Avertissement : cette information n’est pas une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur cet instrument financier et n’emporte aucun engagement contractuel de la part de CFO. L’investissement dans les produits patrimoniaux comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, risque que vous acceptez en cas d’investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Étude de cas
LE PERP
Il représente un bon moyen d’utiliser une capacité d’épargne pour se constituer un revenu complémentaire retraite.
Exemple : vous disposez d’une capacité d’épargne de 200€/mois
votre tranche marginale d’imposition est de 30%
Epargne versée : 200 X 12 = 2400€
Économie d’impôt annuelle : 2400 X 30%= 720€
Votre effort réel d’épargne n’est donc plus que de
1 680€ !
GLOSSAIRE
• PERP : Plan Epargne Retraite Populaire. Il permet au souscripteur de se constituer dans un cadre fiscal très avantageux une épargne retraite.
• PERCO : Plan d’Epargne Retraite Collectif. Dispositif d’entreprise permettant aux salariés de se constituer une épargne avec l’aide de leur employeur.
CONTACT
