Placements financiers

Quels objectifs pour vos placements ? 

Constitution de capital :

Se constituer un capital exige du temps, des capacités d’épargne, mais aussi un esprit d’initiative, un bon discernement et doit répondre à des projets. Que ce soit pour la retraite, pour les études des enfants ou pour tout autre projet, le résultat repose sur la qualité du suivi dans le temps.

Valorisation :

L’équilibre entre les différentes catégories d’investissements et les styles de gestion varie en fonction de l’âge et de la situation de chacun. Une juste répartition, ainsi que le cadre fiscal, apporteront sécurité et performance. Le monde bouge et il est nécessaire de pouvoir changer sa stratégie d’investissement rapidement.

Création de revenus :

Dans un contexte où nos régimes de retraite sont fortement remis en cause, que l’on soit salarié ou indépendant, prévoir un complément de revenus doit s’inscrire dans une véritable stratégie financière. La qualité du maintien de votre train de vie en dépendra. Le revenu de substitution se dégage en fonction des actifs de votre patrimoine, qu’ils soient immobiliers ou financiers. La performance dépend fortement de la qualité de gestion et de la maîtrise de sa fiscalité.

ModeS de gestion

Quels modes de gestion utiliser en fonction des solutions financières envisagées ? 

• Gestion déléguée (ou pilotée) : Avec ce mode de gestion, vous êtes libérés des contraintes de gestion financière de votre épargne : vous déterminez le profil correspondant à votre objectif et vous bénéficiez de l’expertise de sociétés de gestion reconnues au niveau national voire international. 
• Gestion libre : Elle vous permet de conserver la maîtrise de vos investissements en déterminant vous-même ou avec l’aide de votre Conseiller, la répartition de votre épargne entre les différents supports. Elle est réservée aux investisseurs avertis.  
• Gestion conseillée : Elle vous permet de bénéficier de recommandations personnalisées de la part de votre Conseiller et nécessite une bonne connaissance des marchés financiers.

Options DE GESTION

Pourquoi utiliser les options de gestions pour vos actifs ? 

Les marchés financiers peuvent évoluer rapidement et il n’est pas toujours aisé de suivre la progression de son épargne. Nous utilisons un ensemble d’options de gestion afin de vous permettre d’automatiser une partie de la gestion de vos contrats mais aussi d’en augmenter le couple rendement/risque. 

• Sécurisation des plus-values : A partir d’un certain seuil de performance, les plus-values constatées sur tout ou partie des unités de compte du contrat sont arbitrées vers des fonds sécuritaires.
• Dynamisation des plus-values : Les plus-values générées sur le fonds en euros sont automatiquement investies sur des unités de compte dès que leur valeur est supérieure à 100 euros. La plus-value du contrat est ainsi dynamisée mais le capital investi sur le fonds en euros reste à l’abri.
• Transferts programmés : L’épargne est dynamisée avec mesure en investissant progressivement sur des supports en unités de compte préalablement sélectionnés.
• Limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives : Les moins-values réalisées sur un ou plusieurs supports en cas de tendance baissière sont automatiquement stoppées dès que le seuil de moins-values ou moins-values relatives est atteint. Le capital est sécurisé sans que vous ayez à vous préoccuper de l’évolution des marchés.

Enveloppes

• Contrat assurance-vie ;
• Contrat d’assurance-vie à participation aux bénéfices différés ; 
• Contrat de capitalisation ;
• Contrats Vie Luxembourgeois ; 
• Comptes-titres ;
• PEA ;
• PEA-PME ;
• PER. 

Maitriser la volatilité du portefeuille constitué permettra selon votre appétence au risque d’accepter les à-coups de marché.

Solutions d’investissements 

• Fonds actions ;
• Fonds obligataires ;
• Fonds monétaires ; 
• Fonds d’investissement : SICAV, FCP, OPC, OPCVM, etc. ;
• Produits structurés ;
• Immobilier (SCPI) ; 
• FCPI, FIP ;  
• Private Equity.