Placements financiers

Comparaison des indices Monde et France (hors DIVS) sur 50 ans :

Au 31/12/2019, la performance moyenne de l’indice MSCI World hors dividendes réinvestis est de +6% annuel sur les cinquante dernières années (x24). Dividendes réinvestis, l’indice est multiplié par 70, soit +9% annualisés en moyenne. 

Un intéressement à la performance sur la gestion de vos actifs financiers peut vous être proposé afin que se rejoignent très clairement les intérêts des différentes parties prenantes. 

Une stratégie financière adaptée avec un mode de détention optimisé de vos actifs se définit en fonction de vos objectifs et de vos contraintes.

Les placements financiers sont des solutions intéressantes pour diversifier et faire fructifier votre patrimoine. Ils vous permettent de diversifier et de disperser les risques, ceci au prix d’une certaine volatilité. 

Maîtriser les différents acteurs et marchés financiers est important  pour vous apporter un conseil avisé et un suivi efficient. La gestion d’actifs financiers demande une rigueur et une grande réactivité. Elle doit pouvoir s’adapter aux évolutions des différents paramètres économiques, mais également à vos objectifs. Nous effectuons une analyse personnalisée avec chacun de nos clients. 

La Compagnie Financière de l’Opéra vous accompagne pour :
  • Qualifier votre profil investisseur ; 
  • Evaluer vos attentes de rendement ; 
  • Déterminer une stratégie patrimoniale et financière personnalisée ; 
  • Définir votre horizon de placement ;

Quels objectifs pour vos placements ? 

Constitution de capital :

Se constituer un capital exige du temps, des capacités d’épargne, mais aussi un esprit d’initiative, un bon discernement et doit répondre à des projets. Que ce soit pour la retraite, pour les études des enfants ou pour tout autre projet, le résultat repose sur la qualité du suivi dans le temps.

Valorisation :

L’équilibre entre les différentes catégories d’investissements et les styles de gestion varie en fonction de l’âge et de la situation de chacun. Une juste répartition, ainsi que le cadre fiscal, apporteront sécurité et performance. Le monde bouge et il est nécessaire de pouvoir changer sa stratégie d’investissement rapidement.

Création de revenus :

Dans un contexte où nos régimes de retraite sont fortement remis en cause, que l’on soit salarié ou indépendant, prévoir un complément de revenus doit s’inscrire dans une véritable stratégie financière. La qualité du maintien de votre train de vie en dépendra. Le revenu de substitution se dégage en fonction des actifs de votre patrimoine, qu’ils soient immobiliers ou financiers. La performance dépend fortement de la qualité de gestion et de la maîtrise de sa fiscalité.

 

ModeS de gestion

Quels modes de gestion utiliser en fonction des solutions financières envisagées ? 
  • Gestion déléguée (ou pilotée) : Avec ce mode de gestion, vous êtes libérés des contraintes de gestion financière de votre épargne : vous déterminez le profil correspondant à votre objectif et vous bénéficiez de l’expertise de sociétés de gestion reconnues au niveau national voire international. 
  • Gestion libre : Elle vous permet de conserver la maîtrise de vos investissements en déterminant vous-même ou avec l’aide de votre Conseiller, la répartition de votre épargne entre les différents supports. Elle est réservée aux investisseurs avertis.  
  • Gestion conseillée : Elle vous permet de bénéficier de recommandations personnalisées de la part de votre Conseiller et nécessite une bonne connaissance des marchés financiers.

 

Options DE GESTION

Pourquoi utiliser les options de gestions pour vos actifs ? 

Les marchés financiers peuvent évoluer rapidement et il n’est pas toujours aisé de suivre la progression de son épargne. Nous utilisons un ensemble d’options de gestion afin de vous permettre d’automatiser une partie de la gestion de vos contrats mais aussi d’en augmenter le couple rendement/risque. 

  • Sécurisation des plus-valuesA partir d’un certain seuil de performance, les plus-values constatées sur tout ou partie des unités de compte du contrat sont arbitrées vers des fonds sécuritaires.
  • Dynamisation des plus-values : Les plus-values générées sur le fonds en euros sont automatiquement investies sur des unités de compte dès que leur valeur est supérieure à 100 euros. La plus-value du contrat est ainsi dynamisée mais le capital investi sur le fonds en euros reste à l’abri.
  • Transferts programmés : L’épargne est dynamisée avec mesure en investissant progressivement sur des supports en unités de compte préalablement sélectionnés.
  • Limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives : Les moins-values réalisées sur un ou plusieurs supports en cas de tendance baissière sont automatiquement stoppées dès que le seuil de moins-values ou moins-values relatives est atteint. Le capital est sécurisé sans que vous ayez à vous préoccuper de l’évolution des marchés.

 

Enveloppes

  • Contrat assurance-vie ;
  • Contrat d’assurance-vie à participation aux bénéfices différés ; 
  • Contrat de capitalisation ;
  • Contrats Vie Luxembourgeois ; 
  • Comptes-titres ;
  • PEA ;
  • PEA-PME ;
  • PER. 

Maitriser la volatilité du portefeuille constitué permettra selon votre appétence au risque d’accepter les à-coups de marché.

 

Solutions d’investissements 

  • Fonds actions ;
  • Fonds obligataires ;
  • Fonds monétaires ; 
  • Fonds d’investissement : SICAV, FCP, OPC, OPCVM, etc. ;
  • Produits structurés ;
  • Immobilier (SCPI) ; 
  • FCPI, FIP ;  
  • Private Equity.
La Compagnie Financière de l’Opéra vous aide dans vos démarches exploratoires de définitions des objectifs et des moyens mobilisables ainsi que dans la mise en œuvre de solutions.
There is no such thing as a free lunch.
Cette expression américaine
se traduirait par
On n’a pas de rendement sans risque.

FOCUS

ASSURANCE-VIE LUXEM-BOURGEOISE

Le contrat d’assurance-vie Luxembourgeois dispose d’avantages inégalables par rapport aux contrats de droit français. 

L’Etat Luxembourgeois a créé une législation spécifique qui offre 3 grands avantages aux souscripteurs de ce type de contrat : 

  • Sécurité des actifs (triangle de sécurité et super privilège) ;
  • Gestion financière plus poussée et sur-mesure (FID, FAS, FIC, Fonds euros, UC, etc.) ; 
  • Portabilité internationale

Le contrat luxembourgeois est un outil adaptable et modulable : diversification du risque de change, large palette de fonds d’investissement, et possibilité de montages patrimoniaux sur-mesure (apport des titres de sa société au sein d’un fonds dédié, crédit lombard, etc.). 

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